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海报新闻记者 周凌峰 报道

4月21日晚间，随着蚂蚁消金、马上消金的2024年经营数据被披露，至此，持牌消金机构的2024成绩单已基本晒出，有4家机构营收过百亿。部分消金机构在差异化竞争中释放韧性。

头部机构：招联蚂蚁领衔第一梯队

蚂蚁消金被披露的经营数据显示，2024年，蚂蚁消金资产总额达3137.51亿元，营业收入152.13亿元，实现净利润30.51亿元，持续稳健发展。

头部消金公司仍以强大的资产规模和市场渗透能力引领行业发展。年报显示，招联消金2024年实现营业收入173.18亿元，领衔营收第一梯队，其次是蚂蚁消金的152.13亿元。

马上消金被披露的2024年经营数据显示，其营业收入151.49亿元，紧随蚂蚁之后位列第三，加上兴业消金的100.67亿元营收，也就是说，共有4家机构营收过百亿，进入营收第一梯队。

不过，传统增长模式的消金机构也在面临新的挑战，招联、兴业的营收、净利润都有不同程度的下滑。头部机构的增长路径正在从“规模为王”转向“质量优先”。

蚂蚁消金以两倍于招联的总资产，营收仍不及招联，源于其核心产品花呗，产品形态类似信用卡，属于非现金贷的普惠性业务，ROE水平处于行业中游。但也是因为这一业务特点，蚂蚁消金的信用风险控制良好，提振消费效果显著，呈现出稳健增长态势。

腰部机构：差异化策略带来业绩增长

与头部机构不同的是，营收在第二梯队、10-100亿元规模范围内的中小型消金机构，过去一年凭借差异化的策略，实现了业绩的普遍增长。

中邮消金、宁银消金去年总资产均突破“600亿”大关。得益于线上贷款业务占到8成以上，杭银资产规模仅次于上述两家公司，规模超过515亿元。三家机构的营收和净利润，均较上年同期有所增长，其中，中邮消金的净利润增长达到54.02%，宁银消金营收增长更是达到了65.96%。

湖北消费金融凭借区域资源与场景优势，总资产增长至188.58亿元，净利润增长24.6%至1.57亿元，展示了地方系消金机构“深耕本地”的独特价值。哈银消费金融则保持稳健节奏，资产规模超240亿元，全年净利润同比增长11.03%，达1.56亿元。

此外，2023年成立的建信消金，尽管营收不到10亿规模，体量还处于起步阶段，但在其首个完整运营年度，也实现了净利润115.38%的增长。

业内人士分析，相比较头部机构而言，中小型机构有着更为灵活的机制和业务弹性，如果能在合规运营、科技能力、客户管理等方面实现快速补强，同样有机会突围实现增长。

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